买了高端医疗险，还需要重疾险吗

谈到医疗保险

尤其是普通医保之外的产品

朋友们总会有很多疑问：

高端医疗险和普通的医保有什么区别？

有了医保是不是不用买其它保险了？

有了医保或者高端医疗险，

是不是就不用买重疾险了？

高端医疗险和重疾险，我到底买哪个？

今天这篇文字我们用最通俗易懂的描述，希望让您读完之后，能够对自己的医疗保险有个明确的认识，也好做出最适合自己的规划。

我们先来了解一下高端医疗险和重大疾病险的定义区别：

高端医疗险

高端医疗，是主要针对高端客户的。无论是高端医疗还是普通医疗险，都是消费险，如果没有发生赔付，也不会把本金退还给你。

一般来说，高端医疗险都有一个免赔（自费）额度，免赔越低保费越高，免赔越高保费越低。医院比较多，可以直接拿着保险卡去看病；如果你所医院，那就需要先付钱，再凭发票向保险公司报销。

重大疾病险

重大疾病险，通常融合灵活理财特性，如果没有罹患重大疾病，还可以将本金和利息分红退还给你，相当于一笔稳定的长期投资了。

当然，你也可以根据自己的情况，适当的时候去退保拿红利，这点跟人寿保险一样。

一个人生病后，随之可能会面临门诊挂号、买药、住院、手术、康复等各种医疗费用，这两个险种和社保的医疗险一定程度上都可以应对这些费用，但成本和形式却有很大不同。医疗险和重疾险，二选一还是都买?先看看专家的建议吧：

(1)、有社保且经济条件一般的人可以暂缓购买商业医疗险或者重疾险。

(2)、易生病住院或经济条件较好的人，可以考虑购买医疗险，做为社保医疗险的升级。

(3)、日常看病花销低或很少生病住院的人，也许你担心日后得病的巨额医疗花费，可以购买重疾险，重疾是对社保医疗险的补充。

(4)、医疗险有多个层次还有定向的(如牙科、妇产科的专门险)，适合某阶段有特定需求的人。

那么，你知道该怎么配置自己的医疗保险呢？

医疗保险该怎么配置呢？

因为保险的内容最终还是由您每年所缴纳的保费所决定的，所以我按照资金状况分了以下三类情况：

资金状况充裕

高端医疗险（无需自费或少额自费，保费较高）+香港重疾险

只要觉得身体不舒服，直接就去和睦家等高端诊所，享受最好的医疗环境；万一得了重疾，保险公司直接赔付一大笔钱，拿着这笔钱爱干什么干什么。至于内地医保，基本没啥大用处了。

资金状况良好

内地医保+高端医疗险（较高额的自费，保费较低）

如果生的是小病，因为小病一般花钱少，基本都在高端医疗险的免赔额度之内需要自费，用高端医疗险不划算，直接用内地医保就行了；如果生的是大病，那花费就高了，肯定超过高端医疗险的免赔额度了，这个时候就用高端医疗险，可以去和睦家等高端诊所安心养病；万一是在重疾范围之内，保险公司还会有理赔金，可以拿着理赔金继续看病或者补贴家用。

资金状况一般

内地医保+香港重疾险

如果生病了，诊医院看病一样了，直接拿着医保卡去就行了，医院的国际部或者和睦家这种档次的诊所去休养，就要花大价钱了，非常不划算；万一是在重疾范围之内，可以拿着保险公司的医院或者用医保范围之外的药物。

最后，千人千面，不同的人,健康状况，家庭环境，生活经历，收入条件，及对保险功能的理解，都会千差万别。没有最好的产品，只要最适合的产品。如何找到最适合自己的产品，需要详细沟通后，进行全面分析，才能做出适当组合。所以此处，不做具体产品推荐。

专家建议：先买重疾，附加医疗。医疗险可以做为社保医疗险的升级；重疾是对社保医疗险的补充；两险一起买，可以作为一个坚实可靠的医疗后盾！

切记：投保重疾险和医疗险至关重要的一点的先决条件：身体健康所以，请珍惜你现在的身体和投保资格。

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年10月，鉴于永利金融在资产管理、财富管理两大领域的突出表现，公司被香港特许金融策略师协会（AICFC）授予《大中华区商业领域杰出大奖》，同批获奖的机构包括：阿里巴巴、瑞士银行、UBS香港等机构。

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