干货如何用保险让宝宝享受VIP医疗服务

李财师说保

保前防坑，保后维权，尽在李财师说保

流感肆虐，医院爆满的新闻层出不穷。孩子生病难受，医院排队就诊也遭罪。就诊秩序差、挂号难、医院资源紧张、医生高负荷工作……如何用保险解决孩子“看病难”的问题？

高端医疗的险种怎么产生的？

是由国外引入的。最早在年左右，老外在中国生活，医院国际部就诊是不用交钱的。老外出示保险卡，就诊费是由保险公司来结算的。

中国的医疗体系是不认可这种直付业务的。因为老外的就医问题，国内的一些外资保医院的国际部签订协议，对于持有CIGNA保险卡的客户，你就可以不用再收客户钱了，我们每个月或者一段时间之后可以和你进行结算。

医院和海外保险公司直接结算的模式建立起来了。中国本土的高净值人士也有这方面的需求，因为他们希望医院，所以保险公司推出高端医疗保险。

最早购买这个保险的客户群体为两类，一类是孕妇，为了享受更好的环境，免排队，享受单间等服务。另外一类是有了孩子后的人，医院的交叉感染与嘈杂的环境。

在医疗风险的覆盖层次，也附合马斯洛模型。社保是覆盖的最低保障，次中端医疗是对小风险的覆盖，专项医疗是特定的风险，最高级的高端医疗。高端医疗不仅仅是风险的需求，而且是主观上的为了自己和家人有良好的就医体验，不用再找人住院等等。

一个例子，年的时候，孩子一个月发烧，医院，找黄牛挂了一个普通号，挂号费10元，给黄牛元。化验血常规，医生要求输液，不输液就回家。后来家长觉得孩子太小了，也没有输液，回家物理降温，恢复正常。因为家长非常不好的就医体验，希望能够医院，客户才了解到高端医疗保险。

买了保险之后一个月，孩子发烧到39度多，医院。医院有全职医生，还有多点值业的三甲医生。这次是同一个医生。医生说先去吃退烧药，也不一定要输液，非常有耐心，而且还提供了很多喂养指南。这也不能说是这个医生的问题，因为这是社会现状造成的。

医院，一上午30个，再加上加号，一上午要看50个号。儿科医生是非常难的，尤其孩子非常小，后面的家长又着急，医生很难有时间对每一个孩子提供良好的治疗。医院，一上午只看10个号。每个号有足够的时间，医生和患者有足够的沟通。所以很多家长，为了孩子得到更好的治疗，选择去医院。

高端医疗保险体现在哪些层面？

患者家人希望医护人员有一个温和负责的态度，医院的医生和护士态度非常恶劣，所以体验是人们选择高端医疗的原因。

1，医疗直付：每家公司医院，医院里面，客户不用再花钱看病、治疗、开药，只需要拿医疗卡刷卡就可以了。享受这个过程，1）不用事后理赔，留单据之类的。2）体现的是身份的象征。

2，医院范围：客户不想医院、医院、医院、卫生部下发的医疗从业执照、工商部分下发的企业执照都可以覆盖。

分为4级：A级：所有合法医疗机构；B级：所有合法医疗机构（医院），C级：医院（包括特需部、国际部），D级：医院普通部（不包括特需部、国际部）。

3，医疗范围：刚性的，软性的医疗需求。住院，门诊是刚性的医疗需求。除了这些，还有孕产、疫苗、体检、牙科、眼睛保健等软性的医疗需求。

4，保障区域。

A级：大陆，B级：大中华，C级：全球除美国，D级：全球。

客户海外就医都可以覆盖。

产品举例

第1个是地理范围，第2个是保额，门诊住院保额不同，就是理赔的上限不同。第3医院范围不同。

根据不同的保险责任，价格也是不同的。

住院和门诊都保障，医院级别价格从元到元不等。如果保障区域扩展到全球，价格是元。

如果是单独住院的计划，价格又会不同。

很多高端医疗保险，入保时，孩子不能单独购买，还需要大人一起购买。根据不同的人群特点选择不同的高端医疗保险。

最后，我们想说，很多人愿意花1万买车险，但是不愿意花元钱去买国际部门诊、住院都覆盖的一个保险。随着经济发展，保险意识变化，医院就医难等问题出现，将来中高端医疗保险的需求会越来越多，产品也会越来越完善。

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