有了高端医疗，还需要重疾险吗
重疾保险和高端医疗都是属于保障类的保险，但是两者有本质上的区别：
从险种上来说：重疾险是储蓄型的保险，如果没发生重疾，保费是可以未来退回本金，根据退保的时间，长期的复利超过美元通胀，具有保值增值的作用；而高端医疗是消费型的保险，如果某人买了高端医疗，当年没有出险，缴出的钱业不会退给受保人，但是优点是一个杠杆很高的保险，假设30岁的男性，如果选择有4万港币自付额度的高端医疗，每年保费可能只要多港币，保额却几乎没有上限，可以全额赔偿；
从缴费年期上来看：储蓄型重疾险通常是只需要缴纳固定的年限，比如20年（或者10年，15年，这个是可以客户自己选择的），每年的保费恒定不变，是根据受保人购买保险时的年龄计算的保费，未来20年的保费都不变，但是保障是终身的；而消费型的高端医疗是哪年缴费，就保哪年，如果来年不缴费，来年就不能报销了，所以如果要保障终身，那么就要终身交保费，而且保费是随着年龄的增加而增加，增加的比例不定，由保险公司核定；
从赔付方式上来看：重疾险是一次性现金赔偿，需要提供的材料就是受保人的医生诊断报告，如果疾病定义符合重疾的疾病种类，就可以立刻赔偿，给客户一笔救命的现金，相当于雪中送炭，而不会错过最佳治疗时间；高端医疗的赔偿不是根据疾病的种类来赔偿的，是按照地区、住院or门诊、自付额度来赔偿的，也是实报实销，不会多给你一分钱，也不会少一分钱，如果买的级别是自付额度4医院的住院，那么开销超过4万的部分，医院所有的开销都可以报销，医院都开通了直付通道，都不需要客户自己垫付，医院结算；
从适合人群上来看：重疾险对身体的核保要求相对比较严格，如果过往有过病史，要诚实申报，否则未来保险公司有因为隐瞒病情，而拒绝赔付的可能，所以如实申报病史，做相应的体检，再根据保险公司核保部门审核，有条件通过或者无条件通过；而高端医疗对身体健康的要求不高，也不需要体检，对于已有病史，一般2年后就恢复报销额度，另外，高端医疗还是作为生育险的不二选择。
最后给大家合理配置的建议，我认为重疾险还是重中之重，是家庭配置的第一步；而家庭条件比较优越的，希望可以任性住私家院的话，还是可以选择高端医疗的。如果有严重病史买不了重疾，那么也可以选择高端医疗。两者完全不冲突，比如一个人同时购买了万额度的重疾险和自付额4万的高端医疗，他得重疾住院花了万，他可以实报实销的额度是万，现金补偿是万，自己治病没花钱，还多出来万，这个万他可以自行支配，可以作为路费开销、补品开销甚至可以去周游世界，这万重疾的现金拿到手之后，客户完全不受保险公司约束。
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