百万医疗险最最重要的一点关键时刻可以救命

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文/檀小柒商业保险中，小柒最喜欢的当属百万医疗险。小柒自己、以及给爸妈买的第一份保险，都是百万医疗险，小柒每年的保费是元，爸妈每年的保费是元。它的好显而易见，关键时刻可以救命。像小柒这样二十六七的女同胞，一年两三百块钱，就能换来几百万的保额。（保额就是你生病时保险公司给你最多能报销/赔偿的金额）几百块，对于大部分人都是一笔少到可以忽略不计的费用，可一旦出点什么事，大几百万的保额就是救命钱呀。以ICU为例，这个人见人怕的屋子，进去上个人工肺，开机费就7万，之后每天2万起。试问有多少家庭可以撑过一个月？而这些，都可以用百万医疗险来报销。不过百万医疗险，却有一个非常、非常不友好的地方，就是“续保”。大多数医疗险，都是“不保证续保”的。啥意思？就是说今年生病了，花了30万，医疗险给你全额报销了。但没有治好，明年医疗险就不给承保了，再花钱就不给报销了。啥？！治一半就不报了！坑爹啊这是。大家先别急着骂保险公司。这其实跟百万医疗险的属性有关，它是短期险，只能交一年保一年，银保监会就是这样规定的。这主要也是出于风险因素的考虑，因为一年保费才几百块，却能报销几百万，本身就很有风险。再锁定10年甚至更长的保障，保险公司可能要亏掉底裤了。目前，国内还没有可以保证续保终身的医疗险，所以如果碰到一些保险代理人，承诺它家的医疗险，能保你一辈子。那不用猜，铁定是忽悠你的！虽然医疗险都不能保证续保一辈子，但是一些真正懂得为用户着想的保险公司，也发售了一些可以保证续保5、6年的产品。保证续保6年的好处，很显而易见了。比如，隔壁老王如果得了肺癌，第一年花费了50万，百万医疗险全额报销，第二年没治好，又花了50万，还可以继续报销。6年续保期内，老王都不用为没钱治病担心了。所以也能得到一个结论：医疗险“保证续保”的时间越长，对我们也越有利。保证几年续保，要怎么去看呢？不用你刻意去扒条款，因为“保证6年续保”或是“保证5年续保”，都可以算是产品亮点。保险公司恨不得敲锣打鼓的做宣传，一般你买产品时，详情页都会有说明的。而没有特意说明的，一般都是交一年保一年，理赔后，第二年就无法续保的产品。除此之外。同样是保证续保6年的产品，也能分出个三六九等来。比如，这张图是某家保险公司，保证6年续保的百万医疗险“续保条款”。但小柒细细一扒，就发现了问题。每个保证续保（6年）期满后，都需要重新投保。这句话翻译过来就是，这6年内不管你生病、住院，我肯定保你，但是6年之后劳驾您重新投保，至于你能不能再续保了，我就不保证了......万一某人不幸，第6年检查出了癌症，那么小柒可以肯定，他铁定是不让你再续保了。是不是所有产品都这样呢？也不是的，比如小柒又找了一款。这款保证续保（6年）期满后，不会因为健康状况，或者是历史理赔情况，而单独调整保费。换句话说，即便是第6年，隔壁老王不幸患病发生了理赔，健康状况恶化了；只要产品不停售，老王想续保的话，依然可以买，真正做到了为用户着想。这样的产品，才是比较有诚意的。小柒之所以这么

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