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高端医疗险种在保险行业，属于一个独立的维度。其有着更加专业且独立的知识体系，有着定向专属的消费人群，对大众人群甚至大多数的保险从业者，都有着绝对的信息壁垒。

而对于了解高端医疗的消费人群，BUPA系列属于很多人可望不可即的、高端医疗里的“爱马仕”，能与之相提并论的，便是MSH系列的高端医疗产品。

MSH体系内的产品，最大的优势在于多样且灵活。既有能比肩BUPA精英的MSH经典计划，也有能够灵活调整形态、控制保费的MSH精选计划，甚至有大众亲民化的中端医疗MSH欣享人生计划。

接下来笔者就为大家揭开高端医疗保险里最具代表性的产品MSH系列的神秘面纱。

目录

01了解MSH

02中端医疗之亲民的MSH欣享人生B

03高端医疗之灵活的MSH精选计划

04高端医疗之华丽的MSH经典计划（可选生育）

05高端医疗之特殊的MSH/HP3计划（可选生育）

06全球孕中险MSH/MC3险

07国际留学生险

08重疾海外医疗险

09总结

01了解MSH

ABOUTMSHINTERNATIONAL

MSHINTERNATIONAL成立于年，是国际健康险设计和管理方面的全球领军者。设有法国巴黎、加拿大卡尔加里、中东迪拜和中国上海4个区域总部，为客户提供24小时不间断的服务。MSHINTERNATIONAL来自各个国家的员工具备40种语言能力，为遍布全球个国家，超过0家企业的40万被保险人提供服务，致力于为个人客户提供高质量的保险方案，为企业客户提供量身定做的保险产品。

ABOUTMSHCHINA

万欣和（上海）企业服务公司（“万欣和”）成立于1年，在中国高端健康险服务领域排名第一。作为全国最大的高端健康险管理服务商，我们拥有超过2,家企业客户，包括多家世界强企业。我们的总部和运营中心位于上海，设有北京、广州、深圳、成都分公司及大连、武汉、和苏州服务代表处。我们的主营业务是为企业客户和个人客户提供高端保险产品和服务。万欣和是MSHINTERNATIONAL的亚太区区域总部。

MSH是一家专注于高端医疗保险与服务的健康管理服务商，其定位人群是有高端医疗需求的消费群体。MSH从不涉猎寿险、重疾险、年金险等等大众化的险种。因为专注，所以专业。

有消费者朋友可能会问，MSH是保险公司吗？NO，MSH不是保险公司，而是各家保险公司背后的高端健康险及医疗服务商。因为其有着完善且成熟的高端医疗服务体系，有着全球覆盖最广泛的医疗直付网络，所以为多家保险公司提供强大的高端医疗支持。

02中端医疗之亲民的MSH欣享人生B

目前保险行业比较大众化的医疗险是百万医疗险，也被称为“次中端医疗”。

中端医疗险较之百万医疗险，医院的特需部/国际部/VIP部的医疗报销，并且有些中端医疗产品能够提供医疗直付服务。

我们来看一下欣享人生B款的保障计划：

欣享人生分为3个计划：

计划A和计划B年度保额万，计划C保额万；

计划A没有门诊责任，计划B和计划C包含门诊责任。

1、基本责任：住院、特殊门诊、紧急医疗运送、重疾交通补贴

2、门诊责任：

3、可选责任：

4、费率

MSH欣享人生B款，在免赔额的设定方面，也可以选择1.5万和3万的免赔。整体费率也会有45%-70%的降幅。整体保费属于行业同类中端医疗险里适中的产品，在提供医疗直付、特需医疗服务的前提下，称得上是一款亲民版的优质中端医疗保险。

并且该产品，提供线上投保、线上智能核保、线上人工核保的服务，也是比较便捷的。

03高端医疗之灵活的MSH精选计划

首先我们看一下，较之中端医疗险，高端医疗“高”在哪里。

保障范围广：全球医疗

保障额度高：1万保额起

医疗机构全：医院、医院、医院

医疗服务好：门诊、住院皆可直付

接下来我们看一下MSH精选计划：

1、灵活

灵活的组合搭配，是精选最大的特色之一。父母子女门诊住院可以拆分搭配，比如父母仅选择住院计划，子女选择门诊+住院计划也是可以的。

2、基本责任：住院、特殊门诊、紧急治疗、紧急医疗运送、异地交通补贴

MSH精选分为3个计划，包括中国大陆及港澳台计划（1万保额）、全球除美加计划（万保额）、全球计划（万保额）。

在紧急治疗里包含了紧急牙科治疗，即因遭受意外伤害而受损的、原未经过任何治疗的、完整无损的自身牙齿的紧急治疗和修复。

3、可选门诊

门诊作为可选责任非常灵活，三个计划，额度递增；

优享福利，相当于免费赠送了0-3元，包含体检、疫苗、牙科、眼科。比如配眼镜、洗牙补牙、HPV疫苗、全身体检等等。

除了优享福利，还赠送有常卫清的筛查福利。

4、可选责任：齿科、体检

关于齿科，其实有专属的齿科保险也是可以选择的，具体可以参考笔者此前专门针对齿科保险的文章。

5、费率

如果考虑纯住院的责任，那么建议优先选择国际增强保障，因为保费只是略微高一点，但保障范围却可以从中国大陆及港澳台扩展到全球（除美加），去日本、欧洲、新加坡等地就医就可以都涵盖在内了。

并且如果选择免赔额（1.2万-5万不等）的话，费率可以便宜20%-50%。

如上图34岁人士，投保全球医疗纯住院5万免赔计划，年交保费仅元。如果罹患重疾，比如恶性肿瘤，那么可以赴美治疗，5万免赔在国内也可以由社保去覆盖。

最后我们来看一个例子，完美利用了MSH精选的灵活性特点，为自己和宝宝做到符合自身需求的投保方案：

MSH精选极致的灵活性，让其可以满足更多不同阶层、不同预算需求的消费群体，也可以通过灵活搭配为自己及家人做到适合的保障。尤其是亲子投保，非常合适。整体而言，属于目前保险行业首推的高端医疗产品。非常值得我们消费者选择。

04高端医疗之华丽的MSH经典计划

接下来我们看一下MSH旗下最“华丽”的一款高端医疗产品，MSH经典计划。

首先，该产品是可以涵盖既往症的。被保险人经医疗核保，对于审核通过的既往症及其相关症状的治疗，首年投保会有3个月等待期，保险涵盖额度为7元。

对连续投保的被保险人，从第二个保险年度起，既往症及其相关症状的治疗涵盖额度按每年50%递增。

其次，该产品可选生育责任，对于有备孕需求的消费者，是优秀的可选产品。

1、基本责任：住院、门诊、特殊治疗（既往症等）、紧急医疗运送、优享福利

该产品分为四个计划，本身都包含住院+门诊，0免赔额。在大陆及港澳台计划里，会区分是否涵盖医院。

MSH经典不像精选那般灵活，因为经典本身定位的也是高净值人群，考虑到就医体验，所以住院+门诊，0免赔额方面都做到极致。

优享福利和预防性检查，比精选额度更高，项目也更丰富。

2、可选责任：生育、齿科、体检

生育责任：

女性被保险人末次月经首日在保单生效日之后，可以赔付生育福利；若在生效日日之内，则不符合赔付标准。

续保时若被保险人取消选择生育福利，可以经核保审核通过后涵盖既往症；

对选择可选生育福利的被保险人，则不涵盖既往症。

3、费率

较之MSH精选计划，经典的确要贵很多。但经典本身是包含门诊且0免赔额的，所以较之行业同类产品，也属于性价比一流的产品。

选择生育责任或体检、牙科，那么在基础费率表上，加上对应额度的保费即可。

比如30岁女士，选择投保经典大陆及港澳台计划，附加生育责任（生育保额68元），那么年交保费为元（元+元）。

比医院生孩子花费了6万元，那么就可以由经典进行报销。但是因为产品生育责任本身有天等待期，其实若想生育费用全都报销的话，是需要交两年保费的。

当然了，生育需求其实不适合用保费与生育额度去对比计算。因为生育责任除了提供生育费用报销，还包含妊娠病和新生儿住院医疗的保障。这也是生育责任非常重要的组成部分。

4、举例

经典最大的亮点之一就是能够涵盖核保后的既往症。我们看一个有甲状腺就结节、肺结节、高血压消费者的投保例子：

首年既往症保额7元，随后每年递增50%，直至增至总保额万。这期间，即便既往症发生了理赔，也不会影响既往症的保额递增。

MSH产品本身是非常稳定的，经典已经推出15年之久，也深受高净值消费群体的青睐。涵盖门诊+住院，0免赔额，可选生育齿科体检，覆盖全球医疗，能够核保承保既往症等等优势，都让该产品晋升为保险行业最优秀华丽的高端医疗产品之一。

最后我们简单总结一下，MSH精选与经典的区别：

05高端医疗之特殊的MSH/HP3计划

前面笔者带大家解析了中端医疗欣享人生B，灵活的高端医疗MSH精选计划，还有高净值人群适合的MSH经典计划。接下来看一下，MSH旗下比较特殊的一款高端医疗产品HP3计划。

1、基本责任

HP3本身包含4个计划：

计划一保障区域为中国大陆，保额万，年度1.5万免赔额；纯住院，无门诊；

计划二保障区域为中国大陆，保额万，年度0免赔额；住院+门诊；

计划三保障区域为全球医疗，保额万，年度1.5万免赔额；纯住院，无门诊；

计划四保障区域为全球医疗，保额万，年度0免赔额；住院+门诊。

医院涵盖范围方面非常灵活，可以选择医院及特需门诊或者医院+医院或者医院+医院+医院；

医院涵盖范围方面则是固定的，即医院+医院+医院。

HP3的保额在高端医疗产品里的确有点不够看，最高也只有万。

2、可选责任：生育、齿科、体检

3、费率

HP3这款产品非常特殊，或者说有些“别扭”。那么其和MSH的精选计划还有经典计划有哪些区别呢？我们消费者又该如何选择呢？别急，直接上对比图，直观演示：

我们举例30岁人士，想要投保高端医疗保险。

（1）HP3大陆计划一VS欣享人生B款VS精选计划

HP3大陆计划一（仅公立），如果选择仅能覆盖医院的计划，那么可以用中端医疗欣享人生B款来做对比。相较而言，欣享人生B款，保额更高，甚至0免赔额下也比HP3便宜很多。所以这一局，欣享人生B款胜利。

HP3大陆计划一（公立+私立）和（公立+私立+医院），就要拿同属高端医疗的MSH精选来对比了。同样，精选的保额是HP3的10倍，保障区域扩展了港澳台地区，免赔额更低，但保费比HP3还便宜，不用说，这一局，精选胜利。

（2）HP3大陆计划二VS精选计划VS经典计划

HP3大陆计划二（仅公立）、（公立+私立）、（公立+私立+昂贵），都要逊于精选计划。

不过在选择了生育责任后，HP3大陆计划二（公立+私立+昂贵），保费要比经典计划生育责任下更有优势。所以如果更加侧重生育需求，那么HP3是可以重点考虑的哦。

不过值得注意的是，投保首年的生育费用是不予理赔的。所以你得交两年的保费哦。

（3）HP3大陆计划三VS精选全球

对比真的吓一跳，全球维度的对比，HP3大陆计划三简直没法看，PASS。

（4）HP3大陆计划四VS精选全球VS经典全球

不附加生育责任的情况下，HP3和精选全球差距很大；

附加生育责任的情况下，HP3保费虽然比经典全球低一些，但是一般选择全球医疗的消费者目标都是美国。HP3年度住院总保额万还是太低了，应对风险的能力也较低。

总结来看，从各个维度，欣享人生B款、MSH精选、MSH经典都更优于HP3。但HP3在大陆计划含生育方面有自身的优势。

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