延迟退休后,你的社保怎么缴纳

今年9月13号正式的发布了延迟退休的相关政策，有很多灵活就业的朋友就在开始纠结，我这社保到底还要不要继续交下去？如果不交，我以后的养老和就医问题应该怎么办？这个也是政策发布以后，很多人心里面最大的一个疑惑。那我今天在这里把灵活就业人员要不要继续缴纳社保详细和您说清楚。

开始我们需要把灵活就业人员分成两种情况来进行分析，第一种是可以在年之前就把社保交够15年，并且能够退休的朋友，那这部分朋友社保已经交了十年及以上了，你就踏踏实实的把剩下几年交够就可以了。这个时候断掉就太不划算了。

另外一类是在年之前，社保没有办法交满15年，那这种就比较复杂了。首先，缴费年限会越来越长，那接下来每过一年最低缴费年限会增加半年，直到年社保最低缴费年限增长到20年。其次，咱们交的社保包含了养老保险和医疗保险，那大部分地区都不能只交医保不交养老，而医保提供的终身医疗保障又是一个很好的福利。所以，目前比较好的方式就是调低缴费的基数，跟着这个要求交满20年，把成本降到最低，同时去享受医保的保障。

咱们以上海为例，目前灵活就业人员最低缴费基数是元。按照养老保险交20%，医疗保险交10%的比例算，每个月至少要交多，也就是一年最低多，交20年需要53万的成本。假设一个在上海灵活就业的男性，连续交20年社保，并且在63岁开始领退休金。那么结合去年的社会平均工资和养老金的计算公式可以得出，这个男士从63岁开始，每个月可以领元，大概需要领14年，也就是到77岁才能回本。当然，这个只是大致的一个评估。那随着社会平均工资的增加，还有养老金账户每年的上调，这笔成本还会逐渐增加。

不过，这其中有两个潜在的问题。第一个，如果中途不幸身故了，那么你交上去的钱只会把个人账户里面剩余的部分返还给家人。这部分只有占40%，剩余六成就是直接进入到统筹账户大锅饭里面了，也就是说如果在早期发生的意外，大概率是会亏钱的。那第二个，63岁真的能够顺利领到钱吗？虽然目前退休年龄只延迟了三岁，但是谁也不能保证接下来会不会再次延迟。如果再次延迟或者说延长最低缴费年限，就更不知道哪一年才能回本了。所以，除了社保这笔不确定的退休金，我们还得考虑给自己补充商业养老年金。

目前商业养老金这种产品已经很成熟了，有多种产品形态可以选择。比如，可以在缴缴费以后的第五年，就开始终身领钱，领领取金额每年年龄逐年增多的产品，还有附带带分红属性商业养老金。那相比于社保计算公式里面的各项数值都有可能会发生变化，最后的领取金额不确定。商业养老金最大的好处就是把未来领的每一笔钱都白纸黑字写在合同里面，会让人更有安全感。不过，市面上的养老金也比较杂，有性价比的并不多。我们团队测评过市面上几十款热门的养老年金。那不管你是想给自己计算一下社保养老金的领取，还是想挑选一款适合自己的养老金产品，都可以直接私信我，我会安排我们团队专业的规划师帮您一对一的详细沟通，并且量身定制专属的养老方案。

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